大额存单阛阓热度高潮 三年期利率最高者可达2.95% 　偷拍

　　本报记者 彭 妍

　　2025年开年以来，大额存单阛阓热度高潮，越来越多的中小银行密集刊行2025年首期大额存单产物。其中，多数银行刊行的3年期大额存单利率均在2%以上，最高可达2.95%；同期也有部分银行仅刊行了1年期或以劣等较短期限的大额存单。

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　　上海金融与法律讨论院讨论员杨海平对《证券日报》记者示意，2025年开年以来，部分中小银行密集刊行大额存单，原因主要有两点，其一是基于自己钞票欠债履行情况，相沿其阶段性钞票欠债设置战术；其二是为银行一季度信贷投放旺季作念好资金方面的准备。

　　大额存单“上新”

　　1月5日偷拍，湖南娄底农村交易银行股份有限公司发布公告称，将于2025年1月8日至2025年3月31日名额发售2025年第一批个东谈主大额存单产物，该产物6个月期额度1000万元、1年期额度3000万元、2年期额度2000万元、3年期额度5000万元、5年期额度1000万元。刻下，该行3年期和5年期大额存单产物利率均在2%以上。

　　威宁富民村镇银行股份有限公司(以下简称“威宁富民村镇银行”)近期刊行的2025年第一批个东谈主大额存单产物中，1年期、2年期产物的刊行额度均为4000万元，利率分裂为2.1%、2.4%；3年期产物的刊行额度为8000万元，利率可达2.95%。

　　记者梳剃头现，新年发轫，已有皆鲁银行股份有限公司、山西山阴农村交易银行股份有限公司、云南凤庆农村交易银行股份有限公司、淮北农村交易银行股份有限公司、陕西咸阳秦都农村交易银行股份有限公司等多家中小银行密集刊行2025年首期大额存单产物。据梳理，当今发布2025年大额存单刊行公告的银行已有30家摆布。从产物利率来看，多数银行所刊行的大额存单3年期利率均很是2%，但同期也有部分银行仅刊行了一年期或以劣等较短期限的大额存单，利率均在2%以下。

　　此外，以以前时供不应求的部分国有大行的大额存单，刻下额度也较为富足。以工商银行径例，该行手机银行App显现，各期限的大额存单均有剩余额度。交通银行山东省分行也示意，该行于1月2日至1月30日销售大额存单，3个月、6个月、1年、2年期大额存单利率分裂为1.35%、1.55%、1.6%、1.7%。

　　合理安排刊行

　　中国银行讨论院讨论员杜阳告诉《证券日报》记者：“开年中小银行刊行大额存单意愿较强主要在于两方面原因，一是岁首是银行制定全年业务打算的紧迫本领节点，为完成年度揽储指标，保证富足的流动性，银行倾向于通过靠拢刊行大额存单马上筹集资金，达成‘开门红’，为全年发展打下基础。二是从阛阓环境来看，由于企业分成、年终奖披发及部分答理产物到期等成分影响，岁首阛阓资金面较为宽松，为大额存单的奏凯刊行创造了较为故意的阛阓环境。”

　　杜阳觉得，关于银行而言，密集刊行大额存单可能会带来多方面影响，一方面，遥庞杂额存单能匡助银行锁定中遥远资金开首，优化欠债期限结构，缩小流动性处置压力。同期，通过在岁首大界限筹集资金，银行不错更好地相沿全年贷款披发和投资打算。另一方面，大额存单利率较高，一定经过上增多了欠债端处置本钱，很是是在LPR(贷款阛阓报价利率)仍存不才调空间的布景下，多数刊行高本钱的大额存单，可能会变成银行净息差水平的进一步下行，影响盈利才能。

　　杨海平提出，交易银行刊行大额存单时，需要左证本行的钞票欠债情况、信贷投放打算、翌日流动性及本行入款付息本钱等来统筹，合理安排大额存单的总和度以及期限结构。

　　在杜阳看来，银行在刊行大额存单时，应在意以下几方面问题。一是产物假想的合感性。确保大额存单利率在诱骗客户和适度本钱之间得回均衡。过高利率可能加剧欠债端压力，而过低利率则可能缩小阛阓诱骗力。二是流动性处置问题。大额存单靠拢刊行可能导致靠拢到期，银行需提前讨论到期资金的再设置，确保流动性富足。三是合规与风险适度问题。应确保入款利率、产物条件等恰当央行及关连部门的功令，幸免恶性竞争或违纪操作激发风险。

　　从大额存单翌日的刊行趋势来看，杨海平觉得偷拍，入款利率下行的趋势未发生转换，因而大额存单的利率总体上将呈现下行趋势。